2020年银行从业资格《个人理财》第四章知识点:

  ②另类资产与保守资产以及宏观经济周期的有关性较低,大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性

  开放式产物:是总体份额与总额金额都是可变的,即能够随时按照市场供求环境刊行新份额或被投资者赎回的理财富物。

  内容:货泉型理财富物、债券型理财富物、股票类理财富物、组合投资类理财富物、布局性理财富物、QDII基金挂钩类理财富物、另类理财富物和其他理财富物。

  期次类产物:只在一段发卖时间内发卖,好比委托期为一周或一年的产物,到期后利随本清,产物存续期竣事;

  特点:投资期短,资金赎回矫捷,本金、收益平安性,该类产物凡是被作为活期存款的替换品。

  在进行另类资产投资时,除需负担保守的信用危害、市场危害和周期危害等危害外。

  外汇挂钩类理财富物的报答率取决于一组或多组外汇的汇率走势,即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率,如美元/日元,欧元/美元等。

  特点:产物布局简略、投资危害小、客户预期收益不变。债券型理财富物的市场认知度高,客户容易理解。

  寄义:即及格境内机构投资者,它是在一国境内设立,经中国相关部分核准处置境外证券市场的股票、债券等有价证券营业的证券投资基金。

  寄义:除保守股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产,如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产物、酒和艺术品等。

  滚动刊行产物:好比每月滚动发卖的产物,是采纳轮回发卖的体例,如许投资者能够进行持续投资,具有更多的取舍机遇。在滚动刊行的理财富物中,一些银举动了便利客户,通过一次性签约情势主动实现产物的滚动采办。

  凡是,挂钩的一组或多组外汇的汇率多数根据东京时间下战书3时整在路透社或彭博社响应的外汇展现页中的价钱而厘定。

  投资对象:国债、金融债和地方银行单据等信用品级高、流动性强、危害小的产物,因而其投资危害较低,收益也不高,属于守旧、稳健型产物。

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  两大冲破:一是冲破了理财富物投资渠道狭小的制约,进行多种组合投资,以至能够跨多个市场进行投资;二是冲破了银行理财富物间歇性发卖的情势,组合投资类理财富物能够滚动刊行和持续发卖。

  最常见的银行理财富物危害包罗政策危害、违约危害或信用危害、市场危害、利率危害、汇率危害、流动性危害、提前终止危害等,其他另有操作危害、买卖敌手办理危害、延期危害、不成抗力及不测事务等危害,对理财富物危害进行评估,并按照评估成果对理财富物进行分级。分歧级此外理财富物适合分歧危害蒙受威力的客户。

  寄义:使用金融工程手艺,将存款、零息债券等固定收益产物与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一路而构成的一种金融产物。

  对付投资者而言,采办债券型理财富物面对的最大危害来自利率危害、汇率危害和流动性危害。

  封锁式产物:是总体份额在存续期内稳定,而总体金额可能变迁的理财富物。对付封锁式产物,投资者在产物存续期既不克不迭申购也不克不迭赎回,或只能赎回不克不迭申购的理财富物。

  按照挂钩资产的属性,大致能够细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及夹杂类等。

  办理方式:刊行主体采用动态的投资组合办理方式和资产欠债办理方式对资产池进行办理。

  投资标的目的:信用级别高、流动性较好的中短期金融东西,包罗国债、金融债、地方银行单据、债券回购,高信用级此外企业债、公司债、短期融资券,以及法令律例答应投资的其他金融东西。

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  股票(或股权)类理财富物种类比力多,此中包罗贸易银行推出的一些FOF(基金中的基金)产物、私募理财富物等,这些产物都是部门或者全数投资于股票(或股权)的理财富物,危害相对较大。

  (1)极低危害产物:各类包管收益类产物、保障本金且预期收益不克不迭实现概率极低的产物

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